銀行で亡くなった親の口座の相続手続きを終えると、窓口で「相続定期預金」の案内を受けることがあります。相続で受け取ったお金だけを預けられる定期預金で、普通の定期より金利が上乗せされます。
ただ、上乗せされるのは最初の満期までで、申し込める期限や最低額は銀行ごとに大きく違います。この記事では、2026年10月12日に各行の公式ページで確認できた条件を並べ、満期後に決めておくこと、預金保険の上限、家族の中での置き場の決め方まで整理します。特定の銀行や商品を勧めるものではありません。
この記事の結論
- 相続定期預金は、相続で受け取ったお金に限って、店頭の金利に上乗せした金利で預けられる定期預金です。上乗せは初回の満期までで、その後は普通の金利に戻ります。
- 金利を比べるときは、上乗せ幅だけでなく申込期限の起点（相続手続きの完了から1〜3年など）、最低額（100円〜1,000万円）、取扱期間も並べて見ます。
- ゆうちょ銀行には、2026年10月時点で相続向けの定期貯金は見当たりません。みずほ銀行は1,000万円以上・3か月ものの特別金利を扱っています。
相続で受け取ったお金をどう整えるかの全体の順番は、相続でまとまったお金を受け取ったら｜申告・口座整理・次の相続にまとめています。この記事は、その中の「定期預金に預ける」場面に絞った内容です。
相続定期預金とは：相続で受け取ったお金だけを預けられる定期預金
相続定期預金は、法律で決まった制度ではありません。銀行や信用金庫が独自に出している商品です。名前は「相続定期」「相続金特別金利定期」など銀行ごとに違いますが、仕組みはおおむね共通しています。
- 預けられるお金：相続で受け取った額の範囲内です。相続した不動産や株を売ったお金も含めてよい、とする銀行が多くあります。もともと持っていた貯金は対象外です。
- 申し込める期限：「相続手続きが終わってから1年以内」など、期限が決まっています。
- 上乗せされる期間：最初の満期日までです。自動継続した後は、そのときの店頭の金利になります。
- 回数：1人1回、または期間ごとに1回など、回数に制限があります。
- 途中で解約すると：上乗せはなくなり、銀行所定の中途解約の金利になります。
- 書類：相続人であること、相続手続きが終わった時期、受け取った額が分かる書類の写しを求められます。
つまり、相続定期預金は「最初の数か月から数年だけ、金利を少し上げてもらえる定期」です。長くお金を置いておく先を決める商品ではありません。この点を押さえておくと、比べ方が分かりやすくなります。
相続定期預金の金利と条件の比較表（2026年10月12日確認）
2026年10月12日に、各行の公式ページで確認できた条件です。愛知・岐阜の地方銀行と信用金庫は、公式ページで確認できたものだけを載せています。上乗せ後の実際の金利は、預ける日の店頭金利で決まります。
※金利や条件は、予告なく変わったり、取扱いが終わったりすることがあります。申し込む前に各行で最新の内容を確かめてください。
※岐阜県の大垣西濃信用金庫の相続定期預金「永遠の絆」は、案内上の取扱期間が2026年4月1日〜9月30日でした。その後の取扱いは窓口で確認してください。
表を見ると、銀行ごとの違いは金利よりも条件のほうが大きいことが分かります。みずほ銀行は1,000万円以上でないと申し込めません。名古屋銀行は500万円以上です。あいち銀行と大垣共立銀行は少額から申し込めます。
もう一つ見落としやすいのが、期限の数え方です。多くは「相続手続きが完了してから」で、亡くなった日からではありません。一方、みずほ銀行は「直近3か月以内に入金した相続金」が対象です。受け取ってから時間がたつと、条件から外れることがあります。
上乗せ金利で利息はいくら増える？計算例
上乗せ分だけで、利息がどれくらい増えるかを計算してみます。利息には、所得税・復興特別所得税と住民税を合わせて20.315%が差し引かれます（2026年10月時点）。
ここで気をつけたいのは、金利は年あたりの数字だという点です。「年2.0%」の3か月ものなら、受け取る利息は1年分の約4分の1です。3か月ものの上乗せ幅が大きく見えても、1年ものと比べると増える額は小さくなることがあります。
上乗せのない普通の定期預金の金利は、定期預金の金利2026｜大手と愛知・岐阜の銀行別早見表で銀行ごとに並べています。相続定期預金の合計の金利を考えるときの土台になります。
満期後は普通の金利に戻る：満期の前に決めておく3つ
相続定期預金でいちばん大事なのは、満期の後です。上乗せがなくなった後のことを決めずに預けると、気づかないうちに普通の金利で長く続いていることがあります。満期日の前に、次の3つを決めておきます。
- そのまま続けるか：自動継続になる銀行が多く、継続後はそのときの店頭金利です。続けるなら、期間も前と同じでよいかを確かめます。3年もので自動継続すると、次の満期は預けた日から6年後です。
- 次にどこへ置くか：同じ銀行の普通の定期、普通預金、別の置き場などです。3か月ものなら、満期まではあっという間です。預けた日に、満期後の行き先も一緒に考えておくと慌てません。
- 使う予定と満期日が合っているか：家の修理や納税など、使う時期が決まっているお金は、その前に満期が来る期間を選びます。途中で解約すると上乗せがなくなるためです。
預けたら、満期日を家族と共有しているカレンダーや手帳に書いておきます。満期の案内は本人あてに届くため、親が預けた場合は子どもが気づかないことがあります。
預金保険（ペイオフ）の1,000万円と、相続定期預金の最低額
預金保険は、銀行が破綻したときに預金を守る国の制度です。預金保険機構の案内では、定期預金など利息の付く預金は、1つの金融機関ごとに合算して、1人あたり元本1,000万円までと破綻日までの利息等が守られます。1,000万円を超える部分は、破綻した銀行の財産の状況に応じて支払われ、一部が戻らないことがあります。
相続定期預金で特に意識したいのは、次の2点です。
- 同じ銀行の預金は合算される：もともとその銀行に預金がある方は、相続定期預金と合わせて数えます。普通預金に500万円ある銀行に700万円の相続定期を作ると、合計は1,200万円です。
- 最低額が1,000万円の商品もある：みずほ銀行の特別金利定期は1,000万円以上です。申し込む時点で、その銀行の預金は1,000万円以上になります。上乗せの利息と、上限を超える部分のことを、両方見たうえで決めます。
上限を超えるかどうかを気にして口座を増やしすぎると、今度はご本人と家族が把握しにくくなります。分けるかどうかの考え方はペイオフ1,000万円を超えたら分けるべき？で整理しています。
家族で受け取ったお金の置き場を、どう決めるか
相続定期預金は、相続人1人ひとりが、自分の名前で、自分が受け取った額までを預ける商品です。家族で話し合うときは、次の点を先にそろえておくと迷いにくくなります。
- 兄弟で同じ銀行にそろえる必要はない：住んでいる場所も、使う予定も違います。それぞれが通いやすい銀行で決めて構いません。
- 親の分を子の名前で預けない：残された親が受け取ったお金を、管理しやすいからと子の名義の口座に入れると、名義は子でも親の財産と見られることがあります。親の分は親の名前で預けます。
- 残された親の分は「引き出せなくなる場合」も考える：親が高齢の場合、満期のときに本人が手続きできるとは限りません。定期預金と認知症の関係は定期預金は認知症になると解約できない？で整理しています。
- 誰がどこにいくら預けたかを1枚にまとめる：銀行名・支店・期間・満期日を書いた一覧を作り、家族で共有します。次の相続のときにも役に立ちます。
生活費・納税資金・残したいお金に分けてから考える
受け取ったお金を全部まとめて相続定期預金に入れる前に、使い道で3つに分けておきます。分けてみると、相続定期預金に向く部分と向かない部分がはっきりします。
相続税の申告が要る家では、納税資金を先に確保します。相続手続きが終わる時期によっては、申告期限まで数か月しかないこともあります。3か月・6か月の相続定期預金なら納付日の前に満期が来る場合もありますが、満期日と納付日を並べて確かめてから決めます。
残したいお金の置き場としては、預金のほか、国債や、死亡保険金を受取人に直接渡せる終身型の保険などもあります。いまから相続は保険代理店ではなく、特定の商品は勧めません。保険を含めて比べたい場合は、提携の生命保険募集人（乗合代理店に所属）が担当します。置き場ごとの違いは老後のお金の置き場所｜使う・増やす・残すで選ぶで表にしています。
ゆうちょ銀行：相続向けの定期貯金は見当たらない（2026年10月時点）
「相続 定期預金 ゆうちょ」と調べる方は多いのですが、ゆうちょ銀行の金利一覧（2026年10月5日現在）には、相続向けの定期貯金や特別金利の記載はありません。相続で受け取ったお金かどうかで、定期貯金の金利は変わりません。
ゆうちょ銀行と相続定期預金がかかわるのは、むしろ手続きの順番です。亡くなった方のゆうちょの貯金は、相続手続きを終えると、相続人の通常貯金への入金か払戻証書で受け取ります。他の金融機関への振込も選べますが、日数の目安は通常貯金への入金より長くなります。手続きの流れはゆうちょ銀行の相続手続きで整理しています。
受け取ったお金を他の銀行の相続定期預金に預ける場合は、「いつ相続手続きが終わったか」「いくら受け取ったか」を示す書類が要ります。手続きの完了時に受け取った書類や、解約済みの通帳は捨てずに取っておきます。ゆうちょの通常貯金の上限は1,300万円なので、受け取る額が大きいときは、受け取る口座も先に決めておくと安心です。
みずほ銀行の相続定期預金（相続金 特別金利 円定期預金）
みずほ銀行は、2025年9月1日から「相続金 特別金利 円定期預金」を扱っています。2026年10月12日に公式ページで確認した主な条件は次のとおりです。
- 対象：直近3年以内に相続で財産を受け取った人。直近3か月以内に、みずほ銀行の普通預金へ入金した相続金が対象です。他の銀行からの預け替えも含みます。
- 期間と金利：3か月もので年2.0%。みずほ銀行で積立投資信託を契約している人（新しく申し込む人を含む）は年0.2%上乗せされ、最大年2.2%です。
- 金額：1,000万円以上で、受け取った相続金の額が上限です。
- 満期後：特別金利は最初の3か月だけです。その後はみずほ銀行所定の金利になります。
- 書類：原則として、遺産分割協議書など相続資金の受け取りが分かる書類の写しを出します。
- そのほか：このプランで使ったお金は、再び同じプランに預けられません。初回満期より前に解約すると、特別金利は付きません。金利は見直されることがあります。
上乗せの年0.2%の条件になっている投資信託は、元本が保証されない商品です。1,000万円を3か月預けた場合、年0.2%の差は税引前で約5,000円です。この差のために投資信託を始めるかどうかは、別のこととして考えて構いません。問い合わせ先は、店舗の窓口か、みずほインフォメーションダイヤル（0120-3242-86、平日9:00〜17:00）と案内されています。亡くなった方のみずほ銀行の口座の手続きはみずほ銀行の相続手続きにまとめています。
愛知・岐阜の地方銀行・信用金庫で確認できた例
比較表に載せた地元の銀行・信金について、表だけでは分かりにくい条件を補足します。いずれも2026年10月12日に公式ページで確認した内容です。
- 名古屋銀行：申し込むには、同行所定のライフプランアンケートの提出が条件です。すでに同行に預けている、相続によらない預金からは預けられません。他行で受け取った相続金が対象になるかは公式ページに書かれていないため、窓口で確かめます。問い合わせはカスタマーセンター（0120-758-001、平日9:00〜17:00）と案内されています。
- あいち銀行：他の金融機関で終えた相続も対象です。6か月・1年・3年のそれぞれで1回ずつ、1人1店舗に限ります。申込は店頭の窓口だけで、インターネットでは申し込めません。2026年4月〜6月に扱っていた旧条件（6か月＋0.50%、1年＋0.35%）は終了しています。
- 瀬戸信用金庫：1年ものと3年ものがあり、3年ものは自動継続の扱いだけです。100万円以上から預けられます。
- 大垣共立銀行：他行で相続手続きをした後でも使えます。上乗せ幅は公式ページでは画像で示されており、この記事では数字を確かめられなかったため載せていません。
ここに載せていない銀行や信金でも、相続定期預金を扱っていることがあります。取引のある金融機関で、相続の手続きのついでに「相続で受け取ったお金向けの定期はありますか」と聞くのが早い方法です。地元の銀行の相続手続きそのものは、あいち銀行の相続手続きなどの銀行別の記事で確認できます。
申し込む前に窓口で確かめる7つのこと
- 上乗せした後の合計の金利は何%か（今日預けた場合）
- 申込期限はいつから数えて何年（何か月）以内か
- 他の銀行で受け取った相続金も対象になるか
- 出す書類は何か（写しでよいか、原本を見せるのか）
- 満期後は自動継続か、そのときの金利はどうなるか
- 途中で解約したら、金利はどうなるか
- 投資信託やアンケートなど、ほかの手続きが条件になっていないか
窓口では、定期預金の手続きと一緒に、投資信託や保険などの案内を受けることもあります。その場で決める必要はありません。資料を持ち帰り、家族と一緒に見てから決めても構いません。申込期限が「手続きの完了から1〜3年」の商品なら、数日考えても十分に間に合います。みずほ銀行のように「入金から3か月以内」が条件のものは、入金日を確かめておきます。
今日できる一歩
- 相続で受け取ったお金を「生活費」「納税資金」「残したいお金」の3つに分け、金額を紙に書き出します。
- 相続手続きが終わった日と、そのときに受け取った書類（計算書や解約済みの通帳など）がどこにあるかを確かめます。相続定期預金の期限と書類は、この2つで決まります。
よくある質問
相続定期預金は誰でも申し込めますか
申し込めるのは、相続で財産を受け取った個人です。預けられるのは、相続で受け取った額までです。「相続手続きの完了から1年以内」などの期限もあります。相続人であることと、受け取った額を示す書類の写しが必要です。
相続定期預金の金利を比較するときは、何を見ればいいですか
上乗せ幅のほかに、上乗せが続く期間、最低額、申込期限の起点、満期後の扱いを並べて見ます。3か月ものは年利が高く見えても、受け取る利息は1年分の約4分の1です。この記事の比較表は2026年10月12日時点のものなので、申し込む前に各行で最新の金利を確かめてください。
相続定期預金のキャンペーンはいつまでですか
銀行によって違います。2026年10月12日時点では、名古屋銀行とあいち銀行は2027年3月31日までと案内しています。みずほ銀行、瀬戸信用金庫、大垣共立銀行は、公式ページに終了日の記載がありません。大垣西濃信用金庫のように、取扱期間が半年ほどで区切られている例もあります。
ゆうちょ銀行に相続定期預金（相続定期貯金）はありますか
2026年10月時点で、ゆうちょ銀行の金利一覧には相続向けの定期貯金や特別金利の記載はありません。定期貯金は、相続で受け取ったお金かどうかにかかわらず同じ金利です。1人あたり定期性貯金1,300万円までという上限もあります。
みずほ銀行の相続定期預金は、満期後どうなりますか
特別金利（年2.0%、条件を満たすと最大年2.2%）が付くのは、最初の3か月だけです。その後はみずほ銀行所定の金利になります。同じプランに預け直すことはできないため、3か月後の置き場を先に考えておきます。
相続定期預金の利息に税金はかかりますか
利息には、普通の定期預金と同じく20.315%（所得税・復興特別所得税15.315%、住民税5%）が差し引かれます。受け取る時点で差し引かれて納税が終わる仕組みで、確定申告は要りません。相続定期預金に預けても、相続税の申告が要るかどうかは変わりません。個別の判断は税務署や税理士にご確認ください。
ご家族の受け取った額や、納税・生活費の予定によって、どこにどう置くかの答えは変わります。30分の無料相談で、通帳や書類を見ながら一緒に整理できます。愛知県内はご自宅への訪問もできます。その場で何かをお決めいただく必要はありません。残された親の預金や自宅のことも含めて確かめたい方は、3分でできる相続対策診断もお使いください。
参考にした公的情報・公式ページ
- 預金保険機構「保護の範囲」
https://www.dic.go.jp/yokinsha/page_000016.html - 国税庁 タックスアンサーNo.1310「預貯金の利子の課税関係」
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1310.htm - 国税庁 タックスアンサーNo.4205「相続税の申告と納税」
https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/sozoku/4205.htm - みずほ銀行「相続金 特別金利 円定期預金」
https://www.mizuhobank.co.jp/service_info/special_deposit.html - 名古屋銀行「相続定期預金Ⅱ 家族へのマネーパス」
https://www.meigin.com/kojin/unyo/family-pass.html - あいち銀行「あいぎん相続定期預金」
https://www.aichibank.co.jp/saving/time_deposit/sozoku/ - 瀬戸信用金庫「相続定期預金」
https://www.setoshin.co.jp/kozin/tameru/yokin/souzoku/ - 大垣共立銀行「相続でお金が入ってきたけど、どうしようかな？」
https://www.okb.co.jp/personal/useful/souzoku.html - 大垣西濃信用金庫「相続定期預金 永遠の絆」（2026年4月の案内）
https://www.ogakiseino-shinkin.co.jp/news/uploads/2026/04/20260413_towanokizuna.pdf - ゆうちょ銀行「金利一覧」
https://www.jp-bank.japanpost.jp/kinri/kinri.html - ゆうちょ銀行「貯金商品のご利用について」（預入限度額）
https://www.jp-bank.japanpost.jp/kaisetu/kat_basicinfo.html - ゆうちょ銀行「定期貯金 商品概要説明書」
https://www.jp-bank.japanpost.jp/setumeisho/pdf/teiki.pdf
※本記事は2026年10月12日時点で各金融機関の公式ページと公的機関の公開情報を確認して作成した一般的な整理です。特定の金融機関や商品を勧めるものではなく、将来の金利を約束するものでもありません。金利・条件・取扱期間は変わることがあります。お申し込みの前に各金融機関でご確認ください。税金の個別の判断は税務署や税理士にご確認ください。
本記事はFP（ファイナンシャル・プランナー）・生命保険募集人 門田 博之監修のもと、一般的な情報提供を目的として作成しています。個別の税額の計算や法的な判断は、税理士・弁護士などの専門家にご確認ください。
