認知症になる前の銀行手続きチェックリスト12項目【印刷できる・2026年】

実家の親の通帳を一緒にめくると、満期の近い定期預金が何冊も出てきた。最近は物忘れも増えている。そんな場面は、決して珍しくありません。何から手をつければいいのか分からない。そんなときに、順番に印をつけていける表を用意しました。この記事の表は、ブラウザの印刷機能でそのまま紙にできます。

銀行が見ているのは「診断名」より「窓口でのやりとり」

認知症と診断されたら、その日から口座が使えなくなる。そう思っている方は多いのですが、銀行の窓口で見られるのは、取引の内容を本人が理解し、自分の言葉で意思を伝えられるかどうかです。診断名がついたというだけで、すぐに口座が止まると決まっているわけではありません。ただし、対応は銀行ごとに違います。

一方で、元気なうちにしかできない手続きがあります。みずほ銀行の「代理人予約サービス」は、申込みの時点で認知機能の低下が心配される場合は利用できないと案内しています(2026年9月3日現在の公式ページ)。診断を受ける前、物忘れが気になり始めた今が、手続きの時期です。

印刷して使う:銀行手続きチェックリスト12項目

上から順に、できたものに印をつけてください。「済んだ日」の欄は、手書きで日付を入れます。

銀行の窓口で聞くこと:答えを書き込む表

窓口では、緊張して聞き忘れがちです。次の質問を印刷して持って行き、返ってきた答えを書き込んでください。家族だけで先に聞きに行っても、制度の一般的な説明は受けられます。本人の口座の中身は、本人の同意がないと教えてもらえません。

親に切り出すときの順番

「通帳を見せて」と言うと、身構えられます。切り出すなら、「もし入院したとき、支払いは誰が動けば困らないか、一緒に決めておきたい」という話からです。親が主役で、家族は手伝う側、という形にします。

お金の話の入り方は年末年始の帰省で親とお金の話をする切り出し方、通帳やカードを預かるときの決めごとは親のお金の管理にまとめています。

よくある質問

Q1. 認知症と診断されたら、口座はすぐ使えなくなりますか。

診断名だけで一律に止まるとは決まっていません。銀行は、窓口で本人が取引を理解し、意思を伝えられるかを見ます。ただし、意思確認が難しいと判断されると取引が止まります。対応は銀行ごとに違うため、早めに取引店へ確認してください。

Q2. 暗証番号を家族に教えておいてもよいですか。

多くの銀行の預金規定は、カードや暗証番号を他人に貸したり、知らせたりしないよう求めています。家族でも同じです。引き出しを手伝ってもらうなら、代理人カードなど銀行の制度を使うほうが安全です。

Q3. 親の通帳を預かってもよいですか。

親が納得していて、お金の出入りを記録に残すなら、預かっている家庭は多くあります。ただし、親のお金と自分のお金は混ぜないでください。記録がないと、相続のときに使い込みを疑われることがあります。

Q4. もう窓口で断られた場合は、どうすればよいですか。

断られた理由が「銀行の運用」なのか「意思確認ができないから」なのかで、次の手が変わります。くわしくは定期預金は認知症になると解約できない?と親が認知症なのに家族が預金を引き出すとバレる?をご覧ください。

本記事はFP（ファイナンシャル・プランナー）・生命保険募集人 門田 博之監修のもと、一般的な情報提供を目的として作成しています。個別の税額の計算や法的な判断は、税理士・弁護士などの専門家にご確認ください。