相続で必要な金融知識– category –

JAの建物更生共済(建更)は、掛け捨てではなく積立部分があり、亡くなった日の解約返戻金相当額が相続財産になります。生命保険の非課税枠は使えません。申告漏れが起きやすい理由と、JAでの名義変更の手順や必要書類を解説します。

指定代理請求人の欄が空欄や古い名前のままなら、契約者本人が保険会社へ電話し、届いた書類を返送するだけで無料で直せます。代理で請求できる給付とできない給付、誰を書くかの決め方、電話前の注意点を、手順どおりに整理しました。

独身で子も親もいない方の相続人は兄弟姉妹・甥姪。兄弟姉妹には遺留分がないため、生命保険の受取人指定が通れば渡したい人に確実に渡せます。誰を受取人にできるか（親等別）、受取人の先死亡、変更時期、税金の違いなど実務の6論点を相談員が解説。

内縁の妻・夫は何年連れ添っても法定相続人になれません。遺言・生命保険の受取人指定・生前贈与・特別縁故者の4つを比較し、戸籍上の配偶者がいる場合／相続人が兄弟姉妹だけの場合それぞれの進め方を整理します。

一時払い終身保険の比較は会社名ではなく、円建て定額・外貨建て・変額のタイプ、告知と待機期間、解約控除の期間、受取人指定の4軸で決まります。主要8商品の客観条件一覧、2026年の予定利率上昇局面での注意、提案書のどこを見るかのチェック表、「今は入らなくてよい家」の4つのサインまで、全社の商品を扱う相談員が整理しました。

入らなくていい保険は「公的保障で足りるか」「貯蓄で賄えるか」「保険でしか得られない機能か」の3問で見分けられます。勧められたときの4つの危険サイン、契約前の7つの確認点に加え、高齢になってからの見直しで解約前に確認する4点と「解約しないほうがよい保険」を、すべての保険会社を扱える相談員が整理しました。

一時払い終身保険とは、保険料を一度で払い、受取人に死亡保険金を残す保険です。向く人・向かない人の早見表、元本割れ・為替・途中解約のリスク、円建てと外貨建ての違い、相続の非課税枠の使い方を、2026年10月時点の公的情報で整理しました。

健康診断で引っかかって以来、生命保険には入れないものだと思い込んでいました。相続対策として生命保険が有効だと聞いても、「どうせ自分には関係ない」と読み飛ばしていた――。そんな方は少なくありません。 この記事の結論(30秒まとめ) 持病があっても...

一時払い終身保険の予定利率を、2026年10月に各社公式で確かめた数字で一覧にしました。円建ては1.75〜2.25%（利率変動型は3%台も）、外貨建ては5%台が中心です。並びは数字の順で、選ぶ順番ではありません。返戻率の見方もあります。

銀行や証券の窓口で変額保険を相続対策として勧められたら、契約前に確認する5点を整理しました。死亡保険金の最低保証、費用の二重取り、解約控除、円建て・外貨建てとの違い、非課税枠の考え方まで落ち着いて確認できます。ご家族の相談にも使えます。