生命保険– tag –

遺言は死後の設計図、家族信託は生前の管理、保険は現金を確実に渡す道具。3つのメリット・デメリットを客観的に比較し、不動産×現金、認知症対策×非課税枠など実際の併用パターンを実例つきで整理します。

生命保険の受取人は契約時のままの方がほとんどです。元配偶者のまま・受取人が先に死亡・孫を指定、それぞれで保険金がどこへ行くか、税金で何が不利になるか、変更の手続きまでを解説します。

JAの建物更生共済(建更)は、掛け捨てではなく積立部分があり、亡くなった日の解約返戻金相当額が相続財産になります。生命保険の非課税枠は使えません。申告漏れが起きやすい理由と、JAでの名義変更の手順や必要書類を解説します。

指定代理請求人の欄が空欄や古い名前のままなら、契約者本人が保険会社へ電話し、届いた書類を返送するだけで無料で直せます。代理で請求できる給付とできない給付、誰を書くかの決め方、電話前の注意点を、手順どおりに整理しました。

内縁の妻・夫は相続では他人でも、遺族年金では配偶者になり得ます。事実婚と生計維持の2条件、受け取れる年金の一覧、戸籍上の配偶者がいる場合の扱い、年金事務所での請求の流れを、令和8年度の金額つきで相談現場の視点から整理しました。

内縁の妻（夫）を証明する国の証明書はなく、土台は住民票の続柄「妻（未届）」です。手続きを名古屋市などの案内で確認し、遺族年金の申立書（様式7）と添付書類、第三者証明を頼める人、場面別の書類早見表、相続権がない分の遺言の備えも整理します。

独身で子も親もいない方の相続人は兄弟姉妹・甥姪。兄弟姉妹には遺留分がないため、生命保険の受取人指定が通れば渡したい人に確実に渡せます。誰を受取人にできるか（親等別）、受取人の先死亡、変更時期、税金の違いなど実務の6論点を相談員が解説。

内縁の妻・夫は何年連れ添っても法定相続人になれません。遺言・生命保険の受取人指定・生前贈与・特別縁故者の4つを比較し、戸籍上の配偶者がいる場合／相続人が兄弟姉妹だけの場合それぞれの進め方を整理します。

一時払い終身保険の比較は会社名ではなく、円建て定額・外貨建て・変額のタイプ、告知と待機期間、解約控除の期間、受取人指定の4軸で決まります。主要8商品の客観条件一覧、2026年の予定利率上昇局面での注意、提案書のどこを見るかのチェック表、「今は入らなくてよい家」の4つのサインまで、全社の商品を扱う相談員が整理しました。

入らなくていい保険は「公的保障で足りるか」「貯蓄で賄えるか」「保険でしか得られない機能か」の3問で見分けられます。勧められたときの4つの危険サイン、契約前の7つの確認点に加え、高齢になってからの見直しで解約前に確認する4点と「解約しないほうがよい保険」を、すべての保険会社を扱える相談員が整理しました。