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親が保険料を払い、子が毎年の生存給付金を受け取る生前贈与は、受け取るたびに贈与として扱われ、年110万円以内なら贈与税はかかりません。途中解約の元本割れ、受取口座の管理、7年加算、親の判断能力が下がった後の手続きなどのデメリットと、契約前に設計書で見る場所を国税庁の情報をもとに整理します。

親が個人年金保険を受け取っていた。あるいは、受け取りが始まる前に亡くなった。手元に年金証書や保険証券はあるけれど、これが相続財産になるのか、税金はどうなるのか、まず何をすればいいのかが分からない。個人年金は死亡保険金と違って、亡くなった...

住宅ローンが残っている家を相続することになった。返済はどうなるのか、自分が代わりに払っていくのか、家を手放さないといけないのか。金融機関から届いた通知を前に、手が止まってしまう方は少なくありません。 結論から言うと、団体信用生命保険（団信...

親の介護費用に充てるために、入っている保険を解約したい。保険料の負担が重いので減額したい。そう思って保険会社に電話したら、「ご契約者さまご本人からのお申し出が必要です」と言われて止まってしまった。認知症の親を抱える家族から、いちばん多く...

親が亡くなり、遺品の中からJA共済の証書が何通も出てきた。生命共済、年金共済、自動車共済、それに建物更生共済（建更）。同じ「共済」でも中身はばらばらで、何をどの順で届け出ればいいのかが分かりません。 JA共済の手続きは、共済の種類ごとに「共済...

手元に保険証券があって、「契約者」「被保険者」「受取人」の3つの欄が並んでいる。この3つが誰になっているかで、保険金にかかる税金が相続税・所得税・贈与税のどれになるかが決まります。同じ1,000万円の保険金でも、税金の種類が変われば手取りは大き...

親がJA共済や県民共済、こくみん共済coop（全労済）に入っていた場合、亡くなったあとの「死亡共済金」はどこに請求すればいいのか、生命保険と同じように相続税の非課税枠が使えるのか、迷う方が多いところです。「共済」という名前が付いているだけで、...

保険金が振り込まれたら、①相続税の申告が要るかを確かめる ②納税分を別に置く ③葬儀費用の立替を精算する、の順に切り分けます。残りの置き場所を決めるのは、そのあとで間に合います。

親の相続手続きを終えた40〜50代へ。証券を見た経験を自分の契約に当てはめて点検する順番を整理しました。受取人が親のまま・重複保障・がん保険の90日免責・団体保険と公的保障の把握。足す前に、洗い出して点検する手順です。

親や配偶者が亡くなり、自分が保険金の受取人になっていることが分かった。手続きをどう進めればいいのか、遺産分割協議が終わっていないのに受け取ってもいいのか、そもそもいつ振り込まれるのか――請求前に不安になる点は多いはずです。 死亡保険金は、受...