生前対策・認知症対策– category –

親が民間の介護保険に入っていて要介護になった家族へ。支払要件は公的な要介護2以上に連動する商品が多く、請求できるのは原則本人だけ。請求の流れ、指定代理請求人の重要性、介護保険金と死亡保険金の税金の違いを整理します。

遺産が実家だけで、兄弟に渡す現金がない。分け方は現物・代償・換価・共有の4つ、代償金の原資は預金・分割払い・死亡保険金の3つです。共有の落とし穴と、保険で用意する場合の受取人・非課税枠・協議書の書き方まで整理します。

親の保険の中身を家族が確認できる「家族登録制度」。契約内容の照会はできるが、請求も解約もできない——できること・できないこと、指定代理請求人や成年後見との違い、登録の手順を保険を扱う相談員が整理します。

実家の名義を親が元気なうちに子へ移すと、登記の税金は相続の5倍になり、不動産取得税と贈与税も加わります。一方で、売るのは親が生きているうちのほうが有利な場合があります。名義変更と売却を分けて、税と期限とタイミングで比べます。

孫は原則として相続人ではないため、放っておくと財産は孫に渡りません。生前贈与・遺言・生命保険・養子縁組という4つの方法を、相続税の2割加算と相続開始前7年加算という2つの分かれ目で比べます。教育資金の一括贈与は2026年3月末で終了しました。

再婚した人が亡くなると、前妻の子も今の家族の子とまったく同じ割合の相続人になります。遺言で取り分は動かせますが遺留分は残ります。遺留分の計算、渡さない設計の限界、付言事項の書き方、連絡が取れないときの手続きまで整理しました。

生前贈与で贈与税がかからないのは、受け取る人1人あたり年間110万円まで（暦年課税）。対象者の考え方、110万円を超えたときの税金の計算例、名義預金にしない4ステップと贈与契約書の書き方、相続開始前7年加算、相続時精算課税の年110万円との使い分けを2026年時点の情報で整理します。

遺言は死後の設計図、家族信託は生前の管理、保険は現金を確実に渡す道具。3つのメリット・デメリットを客観的に比較し、不動産×現金、認知症対策×非課税枠など実際の併用パターンを実例つきで整理します。

生命保険の受取人は契約時のままの方がほとんどです。元配偶者のまま・受取人が先に死亡・孫を指定、それぞれで保険金がどこへ行くか、税金で何が不利になるか、変更の手続きまでを解説します。

指定代理請求人の欄が空欄や古い名前のままなら、契約者本人が保険会社へ電話し、届いた書類を返送するだけで無料で直せます。代理で請求できる給付とできない給付、誰を書くかの決め方、電話前の注意点を、手順どおりに整理しました。